Kreditrechner – Monatsraten für Ihren Autokredit
Suchen Sie ein Auto? Geben Sie Kreditbetrag, effektiven Jahreszins und Laufzeit ein, um Ihre Monatsrate, die Zinsen insgesamt und die Gesamtkosten zu sehen, mit einer monatlichen Tilgungstabelle, die genau zeigt, wohin jeder Dollar geht.
Berechnen Sie Ihre Monatsrate
| Zinsen insgesamt | – |
| Zahlungen insgesamt | – |
Erste 12 Monate — Kapital gegenüber Zinsen
| Monat | Rate | Kapital | Zinsen | Saldo |
|---|
So verwenden Sie den Autokredit-Rechner
Geben Sie den benötigten Betrag ein — zum Beispiel 25.000 $ für ein gebrauchtes Auto — und danach den effektiver Jahreszins die Ihnen die Bank anbietet. Geben Sie die Laufzeit in Monaten ein: 36, 48, 60 oder 72 sind bei Autokrediten in den USA üblich, während Privatkredite in der Regel kürzer sind.
Klicken Sie auf Rate berechnen um Ihre feste Monatsrate, die Zinsen insgesamt, die Sie über den gesamten Kredit zahlen werden, und den Gesamtbetrag zu sehen, der aus Ihrer Tasche kommen wird. Darunter schlüsselt die Tilgungstabelle Ihre ersten 12 Raten in Kapital und Zinsen auf: die aufschlussreiche Angabe, die zeigt, wie wenig Ihre ersten Raten die Schulden wirklich reduzieren.
Die Formel für die Kreditrate
Die Formel hält Ihre Monatsrate von der ersten bis zur letzten identisch, obwohl der Zinsanteil jeden Monat abnimmt. Sie gleicht es präzise aus: Es ist der Ratenbetrag, dessen Barwert, diskontiert zum monatlichen Satz über n Monate, exakt dem Kreditkapital entspricht.
Jeden Monat berechnet die Bank Zinsen auf den Restbetrag (Saldo × r) und der Rest Ihrer Rate reduziert das Kapital. Da der Saldo am Anfang größer ist, sind die ersten Raten mit vielen Zinsen belastet: eine mathematische Tatsache, kein Trick der Bank, aber eine, die es wert ist, in Zahlen gesehen zu werden.
Durchgerechnetes Beispiel
Autokredit über 25.000 $ mit 7,5 % effektivem Jahreszins über 60 Monate. Monatlicher Satz r = 7,5 ÷ 12 ÷ 100 = 0,00625:
| Schritt | Berechnung | Ergebnis |
|---|---|---|
| 1. Monatlicher Satz | 7,5 ÷ 12 ÷ 100 | 0,00625 |
| 2. Wachstumsfaktor | (1,00625)60 | 1,453294 |
| 3. Monatsrate | 25.000 × 0,00625 × 1,453294 ÷ 0,453294 | 500,95 $ |
| 4. Zahlungen insgesamt | 500,95 × 60 | 30.056,92 $ |
| 5. Zinsen insgesamt | 30.056,92 − 25.000 | 5.056,92 $ |
Sie zahlen 5.056,92 $ an Zinsen zurück — etwa 20 % extra auf den finanzierten Preis des Autos — für den Komfort, die Zahlung über fünf Jahre zu verteilen. Diese Zahl ist der wahre Preis des Kredits, und sie zwischen Banken zu vergleichen ist das Nützlichste, was dieser Rechner tut.
Tilgung im ersten Jahr: wohin Ihr Geld wirklich geht
Fast kein kostenloser Kreditrechner zeigt Ihnen die monatliche Aufschlüsselung, und doch ist sie der aufschlussreichste Teil jedes Kredits. Hier ist der verifizierte Plan für das erste Jahr für das Beispiel 25.000 $ / 7,5 % / 60 Monate (das Tool generiert dies live mit Ihren eigenen Daten):
| Monat | Rate | Kapital | Zinsen | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 500,95 $ | 344,70 $ | 156,25 $ | 24.655,30 $ |
| 2 | 500,95 $ | 346,85 $ | 154,10 $ | 24.308,45 $ |
| 3 | 500,95 $ | 349,02 $ | 151,93 $ | 23.959,43 $ |
| 6 | 500,95 $ | 355,61 $ | 145,34 $ | 22.899,22 $ |
| 12 | 500,95 $ | 369,15 $ | 131,80 $ | 20.718,42 $ |
Lesen Sie es wie eine Geschichte: In Monat 1 ist fast ein Drittel Ihrer Rate reine Zinsen; in Monat 12 ist der Zinsanteil unter ein Drittel gefallen, während der Kapitalanteil weiter steigt. Daraus ergeben sich zwei Lehren. Erstens, zusätzliche Zahlungen zu Beginn sparen am meisten: 2.000 $, die in Monat 2 gezahlt werden, beseitigen viel mehr zukünftige Zinsen als derselbe Betrag in Monat 50. Zweitens tut eine Refinanzierung am Anfang weniger weh, wenn der Saldo noch hoch ist. Dies ist eine orientierende Schätzung, keine Finanzberatung.
Einschränkungen
Der Rechner geht von einem festen effektiven Jahreszins ohne Gebühren aus: Echte Autokredite in den USA fügen Eröffnungsgebühren, Händler-Bearbeitungsgebühren und die Verkaufssteuer auf den Kauf hinzu (hier nicht enthalten). Er modelliert keine Anzahlungen, Inzahlungnahmewerte, variable Sätze oder hohe Schlusszahlungen. Vorfälligkeitsentschädigungen sind in den USA selten, aber prüfen Sie Ihren Vertrag. Die Laufzeit ist auf 600 Monate begrenzt. Für das letzte Wort zu jedem Kredit lesen Sie das Informationsdokument und den Zahlungsplan der Bank, nicht nur die Monatsrate.
Autokredite: Was die Laufzeit Sie wirklich kostet
Die Monatsrate ist die Zahl, die Händler Sie sehen lassen möchten, aber die von Ihnen gewählte Laufzeit entscheidet still darüber, wie viele Zinsen Sie abgeben. Nehmen Sie einen Autokredit über 30.000 $ mit 8 % effektivem Jahreszins, die Art von Geschäft, die hinter den Suchanfragen zu Autokreditzinsen steht, die diese Seite beantwortet:
48 Monate: 732,39 $ pro Monat, 5.154,61 $ an Zinsen insgesamt.
72 Monate: 526,00 $ pro Monat, 7.871,80 $ an Zinsen insgesamt.
Die Verlängerung desselben Kredits um zwei Jahre reduziert die Rate um 206,39 $ pro Monat und fügt hinzu 2.717,19 $ an Zinsen. Schlimmer noch: Ein Kredit über 72 Monate für ein Auto, das an Wert verliert, kann Sie in den ersten Jahren «unter Wasser» lassen, indem Sie mehr schulden, als das Auto wert ist. Testen Sie beide Laufzeiten im Rechner oben und vergleichen Sie die Zeile Zinsen insgesamt, nicht nur die Rate.
Eine Anzahlung greift das Problem vom anderen Ende an. Jede 1.000 $ Anzahlung bei diesem Kredit über 48 Monate und 8 % nimmt etwa 24,41 $ von der Monatsrate und etwa 172 $ Zinsen über die Laufzeit des Kredits. Wenn Ihnen eine kürzere Laufzeit unerreichbar erscheint, schlägt eine größere Anzahlung mit mittlerer Laufzeit in der Regel eine lange Laufzeit ohne Anzahlung.
Quellen und Referenzen
Die obige Mathematik ist die Standard-Tilgungsformel, die jede Finanzinstitution verwendet. Für den Verbraucherteil bei einem Autokredit — was ein Händler Ihnen mitteilen muss und wie Sie Angebote vergleichen — ist die Bundesverbraucherschutzbehörde der Ausgangspunkt:
- Consumer Financial Protection Bureau — Tools und Leitfäden für Verbraucher (auf Englisch): die kostenlosen Leitfäden und Arbeitsblätter der CFPB, einschließlich ihrer Ressourcen zum Kauf eines Autokredits.
Ein Privatkredit und eine Hypothek sind dieselbe Maschinerie in unterschiedlichen Maßstäben: Kapital, Zinsen, Treuhandkonten und Versicherungen verhalten sich anders, wenn ein Haus im Spiel ist. Der Leitfaden dazu, wie Hypothekenzahlungen funktionieren (auf Englisch), schlüsselt Kapital und Zinsen, Treuhandkonto und Hypothekenversicherung auf, damit Sie genau sehen, wohin jeder monatliche Dollar geht.
Häufige Fragen
Wie wird die Monatsrate eines Autokredits berechnet?
Welcher Zinssatz ist gut für einen Autokredit?
Warum besteht der größte Teil meiner Anfangsrate aus Zinsen und nicht aus Tilgung?
Bedeutet eine längere Laufzeit, mehr Zinsen zu zahlen?
Haben Autokredite eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Effektiver Jahreszins oder Zinssatz: Was sollte ich vergleichen?
Wie viele Zinsen werde ich für einen Autokredit über 30.000 $ zahlen?
Kann eine längere Laufzeit jemals eine gute Idee sein?
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